감당할 수 없는 빚, 개인워크아웃으로 해결의 실마리를 찾다
성실하게 상환하려 노력했음에도 불구하고 눈덩이처럼 불어나는 이자와 원금을 감당하지 못해 깊은 절망에 빠진 분들이 계십니다. 이때 국가에서 지원하는 채무조정 제도인 ‘개인워크아웃’은 다시 일어설 수 있는 튼튼한 동아줄이 될 수 있습니다.
개인워크아웃은 신용회복위원회에서 지원하는 제도로, 3개월(90일) 이상 연체가 필요한 단점이 있지만, 이자와 연체이자 전액 면제하고 원금(조건에 해당시)을 상황에 따라 탕감해 주는 강력한 구제 장점이 있는 제도입니다.
1. 개인워크아웃 신청 조건 및 최신 재산 기준
① 기본 신청 자격
개인워크아웃을 신청하려면 다음의 기본 요건을 충족해야 합니다.
- 연체 기간 : 연체 90일 이상
- 총 채무액 : 무담보 채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하, 최근 6개월 이내 신규채무가 총 채무의 30% 미만
- 상환 능력 : 현재 소득으로 상환능력을 파악하고, 최대 상환 기간이 96개월, 일부 차상위계층 소득자는 최장 120개월 분할상환 구조입니다.
<신복위와 상담하시면 보다 더 정확한 분할상환 구조가 안내됩니다.>
② 부동산 및 자동차 등 재산 기준
개인워크아웃은 보유한 재산 가치가 총 채무액보다 적어야 신청이 가능합니다. 단, 거주 지역별 ‘면제재산(보증금 등 보호 금액)’은 재산 산정에서 제외될 수 있습니다.
- 부동산 : 본인 명의 재산이 있어도 신청은 가능합니다. 다만, 재산의 청산가치만큼은 감면 없이 전액 상환해야 하며, 대신 압류 걱정 없이 거주하며 장기간 나누어 갚을 수 있습니다.
- 자동차 : 생계 유지에 필수적인 차량이나 노후 차량은 보유가 인정됩니다. 다만, 가액이 매우 높은 고가 차량은 처분하여 채무 상환에 사용해야 할 수 있습니다.
다시 말하면, 부동산 및 자동차를 보유했다고 해서 무조건 개인워크아웃이 안되는 것은 아닙니다.
부동산은 현재 시가내역, 공시지가 등과 채무금액을 파악하여 개인워크아웃 신청 기준을 파악할 수 있습니다.
차량은 생계용, 출퇴근용 등 필요성이 있으면 보유하면서 개인 워크아웃을 통해 채무를 일부 탕감받을 수 있습니다. 단, 월할부금이 50만 원 이상, 2,000cc 이상, 현재 시가 2,000만 원 이상이라면 개인워크아웃 신청에 제한이 될 수 있습니다.
부동산, 차량 등 고가 차량이나 처분 가능한 재산이 많다면 개인워크아웃 심사에서 불리할 수 있으니 보다 더 정확한 심사는 신용회복위원회(1600-5500) 상담을 잡으시면 되겠습니다.
2. 탕감 조건의 진실
- 이자 감면 : 이자와 연체 이자는 전액 감면될 수 있습니다.
- 원금 감면 : 금융회사가 손실 처리한 상각채권은 최대 70%까지 감면될 수 있습니다. 단 재산, 소득, 부양가족, 채무 발생 경위, 그리고 연체 기간에 따라 감면율은 크게 달라집니다.
3. 신청 절차 및 필요 서류
신용회복위원회 지부에 방문하거나 ‘사이버지부’를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다. 신분증, 주민등록등본, *소득 증빙 서류 등이 필요하며, 원활한 절차 진행을 위해 본인 명의 휴대전화를 통한 본인 인증이 필수적입니다.
*소득 증빙 서류 : 근로소득자는 급여명세서, 재직증명서, 자영업자는 사업자등록증, 소득금액증명원 등 소득 증빙 서류가 필요하며, 채권금융회사 채무내역, 재산 보유시 등기부등본, 자동차등록원부 등이 필요합니다.
잃어버린 신용과 통신, EzyTel 함께 회복하겠습니다
채무조정 절차를 밟는 동안 본인 인증을 위한 통신 수단은 선택이 아닌 필수입니다. 하지만 연체 중에는 일반 후불제 개통이 어려워 당황하시는 분들이 많습니다.
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